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提前还房贷,要给银行交“补偿金”?瑞安这些银行的情况…

2022-08-11 14:59:58    瑞安房网     楼盘信息    


 PART 1


高利率上的车,没法降也就罢了,提前还款还要交补偿金!这是吃干抹净了,再来个甜点助助兴?


图自交通银行

事情大家应该都知道,小编就简单说一下。


8月1日,交通银行发布公告称,2022年11月1日起,贷款人提前偿还个人按揭类贷款及个人线上抵押贷(消费)时,补偿金比例为提前还款本金金额的1%。


也就是提前还100万,补偿金为1万。然后此举就被网友们怼上了热搜,很快啊,第二天,银行就急匆匆的撤下了公告。


但根据消息,公告虽然撤下了,但实际执行政策未有变动。简单说就是,公告我撤下了,但你要提前还款,补偿还是要给的。

图自交通银行

 PART 2


在瑞安,今年随着抵押贷的利率日渐下调,不少瑞安人也纷纷选择了提前还贷。那么,瑞安各大银行对于提前还房贷行为有没有收取补偿金呢?


一般情况下,瑞安的各大银行对于提前还贷有几种处理方式:一是无论什么时候提前还房贷,都不收取违约金;另一种是按月正常偿还贷款本息达到一定期限后,比如一年、两年,才允许提前还房贷,不收取违约金。


据小编对瑞安部分楼盘业主的提前还款情况进行了解,将具体情况整理如下图:

 

瑞安部分银行提前还贷情况表
银行 提前还贷合同周期(月) 违约金额(元)
交通银行 12 提前还贷本金金额的1%
邮政银行 12 提前还贷本金金额的1%
中国银行 36 1个月房贷利息
工商银行 24 1个月房贷利息
农业银行 24 1个月房贷利息
建设银行 0 0
农商银行 0 0
中信银行 0 0

注:由于各大银行和瑞安各楼盘签订的合同可能存在差异,以上数据仅供参考,具体情况以实际执行为准。


从以上表格可以看出,在瑞安中国银行需偿还贷款本息达到3年、工商银行和农业银行需偿还贷款本息达到2年。以上几家银行,如果期限未到,客户想要提前还房贷,要收取一个月的房贷利息作为违约金。交通银行和邮政银行需偿还贷款本息达到1年不收取违约金如果未达到1年,要收取提前还款本金的1%作为违约金。


瑞安的建设银行、农商银行和中信银行,无论什么时候还房贷,都不收取违约金,需预约。


目前,瑞安不少客户为了提前还款,纷纷缴纳了违约金。那么银行为什么会收取提前还款的罚息呢?其实原因很简单。


1、银行要赚钱:房贷对于银行来说是优质贷款,完全是躺赚利息,一旦借款人选择了提前还贷,那么银行的利益就会受到损失,而为了弥补这部分利润损失,银行就会收取一定的违约金!


2:打乱了银行的资金计划。如果借款人选择提前还贷,那么就会打乱银行的资金规划,为了争抢购房者来贷款,有些银行就会采取优惠的贷款政策,并希望日后靠利息来弥补这些损失,提前还贷银行收到的利息也就无法保证。


PART 3


一直以来,房贷被看作是普通人可以向银行借到的最大额、最便宜、期限最长的资金,而且随着通货膨胀和货币放水,很多人觉得越晚还越划算。


因此,过去我们经常看到,很多人加杠杆买房,即便是手上有钱,也不会提前还房贷。而是想着再去买房,再找银行贷款,或者是拿去投资。


为什么现在越来越多人开始提前还房贷了?“80后90后开始提前还房贷”、“有闲钱应该提前还房贷”、“年轻人不愿给银行打工了”、“提前还贷的人多起来了”等话题此前更是频频登上微博热搜。


图自网络


尤其是年轻人,一句“只要我房贷还的够快,银行就赚不到我的钱”,看似戏谑,却又真实。


为什么大家开始热衷提前还贷了?究其原因无外乎:


1、对未来的经济和收入预期信心不足,提前还贷,未雨绸缪,减轻未来的还贷压力。毕竟现在就业形势也不稳定,加上疫情反复,说不定以后的收入不如当下。


2、曾经是高位贷款,房贷利率甚至在“6”字头以上的,房贷利息太高,提前还贷的话,减少利息。要知道,去今年年初瑞安首套房贷利率最高约5.6%,如今最低已经至4.25%,一些人越想越觉得自己亏,能想到的办法就是提前还贷减少压力。


3、市场行情不好,房地产、基金和股票都不再是热门投资方式,而且存款利息也在下调,手上的资金没有更好的投资渠道,钱不生钱,不如提前还贷,可以省下一些利息。


PART 4


图文无关


那么,提前还贷究竟划算吗?


如果你月供压力不大,目的就是为了降利息,那可以选择“月供不变,缩短还款年限”,如果你现在月供压力就比较大,而且对未来收入预期信心不足,那可以选择“还款年限不变,减少月供”。


另外,建议如果要提前还款,在还款初期还是比较划算的。因为还款利息的支出一半都产生在还款初期,而越到后面,其实已经偿还了大部分的利息了,提前还贷意义也不大了。

写在最后:


从加杠杆买房到提前还贷降杠杆,背后也是房地产投资预期发生变化。过去,楼市黄金时期,很多人加杠杆买房,手上有现金就拿去投资,或者继续买房,通过这些途径获利从而覆盖房贷利息。


但是,随着房住不炒的定调,“买房就赚”的时代早已过去,市场投资收益下降,房价涨幅乏力,加杠杆买房风险加大,疫情反复,这也让很多人不得不谨慎起来,提前还贷,求稳更求安心。

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